業界研究クイズ　あなたの業界研究習熟度診断
銀行業界最新レポート
　メガバンク、ネット銀行、地域金融機関の現状と戦略
銀行業界の仕事と組織と収益のしくみ
　貸付、為替などの伝統業務から投資銀行部門まで
大手銀行の実力比較
　金融危機で変動するボリューム、業績・融資、財務
給与と待遇
　収益貢献重視の人事考課制度と手厚い福利厚生
銀行業界の採用状況
　追加基調に転じる銀行業界
銀行業界企業データ

銀行業界研究クイズ　▶2

はじめに　▶5

第1章　銀行業界最新レポート・大手銀行編　▶15
　転換期を迎えている日本の銀行　▶16
　　足下の利益は出ているが　▶16
　二〇一二年三月期決算から見る銀行業界　▶18
　　国債保有は諸刃の剣　▶18
　依然低調の融資業務　▶20
　　今後増える不良債権処理も重荷に　▶20
　総合金融化で個顧客囲い込み　▶22
　　難しい多角化戦略の展望　▶22
　　マーケット縮小に悩む証券業務　▶23
　　低迷する消費者金融 ▶25
　　残高低迷に悩むカードローン　▶27
　　戦略の見直しが始まった保険窓口販売　▶29
　　激しさ増す超富裕層獲得戦　▶31
　焦点は海外業務　▶34
　　欧州危機を好機と返り咲きを図るメガバンク　▶34
　金融規制の影響は　▶38
　　欧邦銀への自己資本比率アップが懸念材料に　▶38
　不気味な影を落とす欧州金融危機　▶42
　　投資マネーが仕掛ける「日本売り」懸念も　▶42
　合従連衡でメガ信託誕生　▶44
　　メガバンクから距離を置き、専門性を維持　▶44

第2章　銀行業界の仕事・組織と収益のしくみ　▶47
　代表的な金融機関と役割　▶48
　　生活に最も身近な普通銀行　▶48
　銀行の主な仕事とは何か　▶55
　　周辺業務は規制緩和が進む　▶55
　　信託銀行の「信託」業務とは何か　▶61
　銀行業界発展の歩み　▶66
　　普通銀行の歴史を振り返る　▶66
　　信託銀行の歴史を振り返る　▶68
　本店・支店は銀行組織の両輪　▶70
　　機能別に九部門に分かれる　▶70
　　事業分野ごとに分社的経営を推進　▶72
　支店は金融機能の最前線　▶76
　　銀行員人生の出発点　▶76
　　地域に生きる銀行員になる　▶78
　　支店長は「一国一城の主」　▶80
　審査部門は健全経営のチェック役　▶82
　　バブル経済の反省から　▶82
　投資銀行部門は収益の柱　▶84
　　Ｍ＆Ａの陰の立役者に　▶84
　国際部門は海外進出の担い手　▶86
　　アジアを中心に再進出　▶86
　ディーリング部門は知恵と情報で勝負　▶89
　　収益を左右する一瞬の決断　▶89
　調査部門は顧客志向で時代を読む　▶91
　　コンサルティング業務も大きな仕事　▶91
　システム部門は情報化時代の主役　▶93
　　文系出身者も活躍　▶93
　変化する採用コース・キャリア形成　▶95
　　待望の職種へのチャンスも広がる　▶95
　銀行業界の業風・行風は？　▶97
　　「都銀懇」は銀行業界の参謀本部　▶97
　　微妙に異なる都銀の行風　▶99
　銀行の収益のしくみは？　▶101
　　三本柱の銀行収入　▶101
　　「経常収益」が一般企業の売上高　▶103
　大手銀行の実力を比較してみよう　▶105
　　ボリューム編　▶105
　　業績・融資編　▶110
　　財務編　▶114
　　総合編　▶116

第3章　銀行業界最新レポート・地域、中小金融機関編　▶121
　存在感を高めているネット銀行　▶122
　　大和証券系「大和ネクスト銀行」が新参入　▶122
　地銀二〇一二年三月期決算　▶125
　地元企業の再建・復興遅れが懸念材料　▶125
　避けられない再編――地方銀行　▶127
　　公的資金注入が再編のきっかけに　▶127
　　公的資金注入と金融庁ぼ思惑　▶129
　　バーゼルⅢ導入による影響　▶131
　地域金融機関も海外の活路を求める　▶133
　　ターゲットはアジアの進出企業支援　▶133
　リレバンで中小企業の経営支援　▶135
　　金融庁が積極的に推奨　▶135
　今後も続く信金・信組の統合　▶135
　　大手銀行による取引先の一本釣りも続く　▶137
　ゆうちょ銀行が地域金融機関経営を圧迫　▶140
　　住宅ローンに本格参入　▶140

第4章　銀行業界の勤務条件と待遇　▶143
　時短の勢いは後退か　▶144
　　サービス残業廃止だが　▶144
　　有給の「積立休暇」も　▶146
　資格・役職制度は明快　▶148
　　資格試験と人物総合評価が昇格の基本　▶148
　　取締役就任は狭き門　▶150
　人事考課は収益貢献を重視　▶152
　　金融商品の販売実績を評価　▶152
　　オープン考課制度で動機づけを高める　▶154
　異動と転勤のローテーション　▶156
　　一カ所に平均三年が基本　▶156
　給与体系はトップクラス　▶158
　　三〇代で「一〇〇〇万円プレーヤー」に　▶158
　　職務給重視の給与体系が主流に　▶161
　退職金は役職により大きな差が出る　▶162
　　年々早まる退職勧奨　▶162
　研修制度はバックアップ体制が充実　▶164
　　超難関の海外留学試験　▶164
　　独自色の強い研修制度も　▶166
　低利融資で持ち家率は高い　▶170
　　住宅融資制度も恵まれている　▶170
　福利厚生も至れり尽くせり　▶172
　　病気療養でも優遇される　▶172
　女性の活躍も目立つ銀行業界　▶174
　　一般職は営業渉外へ期待高まる　▶174
　　女性行員にとって働きやすい環境に　▶176

第5章　銀行業界の採用状況　▶179
　増加基準に転じる銀行業界の新卒採用　▶180
　　大手行の一二年度採用実績は前年度比二〇％増に　▶180
　　地域金融機関で初任給引き上げの動き　▶182
　　一三年度はグローバル人材の確保など三割が増加　▶183
　　メガバンクを中心にキャリア採用にも積極的　▶184

第6章　銀行業界企業データ　▶187
　　みずほフィナンシャルグループ　▶188
　　三井住友銀行／三菱東京ＵＦＪ銀行　▶189
　　三菱ＵＦＪ信託銀行　▶190
　　三井住友信託銀行　▶191
　　横浜銀行／千葉銀行　▶192
　　常陽銀行／群馬銀行　▶193
　　中国銀行／十六銀行　▶194
　　百十四銀行／スルガ銀行　▶195
　　大垣共立銀行／武蔵野銀行　▶196
　　秋田銀行／愛知銀行　▶197
　　山梨中央銀行／千葉興業銀行　▶198
　　阿波銀行／岡崎信用金庫　▶199
　　岐阜信用金庫／川崎信用金庫　▶200
　　浜松信用金庫／横浜信用金庫　▶201